EasyWay轻松戒掉债务

成瘾与戒断  · 

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Get Out of Debt Now - Allen Carr - 摘要
轻松戒掉债务 - 艾伦·卡尔

“一旦家庭生活建立在借贷和负债的基础上，它就不再自由和美好。” ——亨利克·易卜生

 

简介

任何陷入债务困境的人都知道，它能如何迅速地将我们从一个快乐、自信的人变成痛苦、不安的废墟。我们之所以持续负债，一个主要原因是被误导地认为摆脱债务只有一条艰难的路，充满了痛苦和匮乏。但好消息是，还有另一条路。

艾伦·卡尔的“简易方法”（Easyway）最初用于帮助人们轻松戒烟，其惊人的成功证明了它的力量。该方法的核心在于揭示并消除那些让我们相信自己需要尼古丁的幻觉和洗脑。一旦吸烟者意识到戒烟并非牺牲，他们便能轻松、无痛地获得自由。

这种方法同样成功地应用于解决体重控制、酒精依赖等问题。而《立即摆脱债务》这本书，正是将“简易方法”应用于当今最普遍的问题之一——个人债务。

与吸烟、酗酒和暴饮暴食一样，债务问题对我们的生活和个性具有毁灭性的影响。它摧毁我们的自信，使我们变得封闭、充满防御性。讽刺的是，尽管数百万人都在经历同样的痛苦，我们却感到孤立无援。

这本书是解开债务牢笼的钥匙。它将消除所有阻止你逃脱的幻觉和恐惧，彻底改变你的思维方式。你将学会如何期待并享受摆脱财务压力后的自由生活。无论你收入多少，不欠任何人钱的感觉，都会带来一种美妙的幸福感。

一旦你有了正确的态度，遵循书中列出的实用步骤来解决问题就会变得轻而易举。《立即摆脱债务》将帮助你摆脱债务的痛苦，并且无需承受任何痛苦和牺牲。

艾伦·卡尔的“简易方法”可以像它改变无数人一样，以同样奇妙的方式改变你的生活。

第 1 章：关键

想象一下，能够购买你需要的一切，过上丰富而充实的生活，同时清偿所有债务并重建人际关系，这一切都无需使用意志力，也感觉不到任何匮乏或牺牲。

这听起来像是一个不可能的梦想吗？我向你保证，这完全可以实现。你所需要的只是一个开放的心态。

私人事务

债务是一种非常孤独的状态。它会侵蚀我们的自尊，让我们觉得自己的处境独一无二。但你并不孤单，你的债务问题并非源于你个性的缺陷。这本书将像最好的朋友一样，不加评判地帮助你理解困境的每一个方面，并引导你走向自由。

你说的是上瘾吗？

没错。我们这里讨论的债务，是因过度消费而产生的个人债务。尽管负债累累，却无法停止过度消费，这正是一种成瘾行为。

就像吸烟者误以为香烟能帮助他们放松一样，过度消费者也误以为花钱能让他们感觉良好。实际上，消费只是让你短暂地尝到了一个没有债务的人一直拥有的自由与自信。当这种感觉消退，痛苦与内疚感回归时，你又会错误地认为，只有再次消费才能感觉好些。

因此，你消费是为了感觉自己像个没有债务的人。

你越是沉溺于这种幻觉，就越深地陷入债务陷阱，变得越痛苦。

简的故事

简为了让她26岁的儿子泰德开心，不断用信用卡为他购买昂贵的电子产品和各种物品，导致自己背负了超过两万英镑的债务。她明知这无法解决问题，却深陷其中无法自拔，认为没有信用卡生活将毫无意义。简的故事揭示了我们是如何为了追求虚假的快乐而忽视现实，最终陷入严重的债务问题。我们每个人心中都有一个“泰德”——那个渴望通过物质来获得满足的自己。

认识到过度消费是一种瘾，是逃离的第一步。这正是我当年戒烟时的启示。一旦我明白吸烟是一种瘾，而非习惯或意志力薄弱，迷雾便散去了。我意识到吸烟并未提供真正的快乐或支持，因此戒烟不涉及任何牺牲。

我将这种方法命名为“简易方法”（Easyway）。它不需要意志力，因为它能消除你想要过度消费的欲望。

你并不孤单

无论你的收入高低，都可能陷入债务问题。这与你的个性无关。全世界有数百万默默忍受债务痛苦的人。原因很简单：债务涉及一种成瘾，它将人困在一个不断下降的螺旋中。

不要因为很多人都负债就觉得这没什么。别人的痛苦无法减轻你的痛苦。你要做的，是遵循指示，轻松、无痛且永久地摆脱它。

控制

有债务问题的人和所有瘾君子一样，喜欢自欺欺人，以为自己仍在掌控之中。但请明确：如果你有债务问题，你就失去了控制。 你的信用卡不是赋予你权力，而是让信用卡公司控制你。

我们之所以会认为花钱能提升幸福感，是因为我们从小就被“大零售”（Big Retail）——所有以销售商品为生意的行业——所洗脑。广告业的唯一目的就是创造幻觉，将产品与幸福联系起来。

好消息是，一旦你看穿了这种洗脑，理解了陷阱的本质，你就不会再被愚弄，并能轻松摆脱困境。

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第 2 章：选择快乐

债务的痛苦是一种很容易改变的心境状态。想象一个完美的周六：阳光明媚，与朋友打高尔夫，在酒吧看球，晚上享用美味的晚餐，一切都充满乐趣和满足。现在想象同样的一天，但被债务的阴影笼罩：每一个消费都带来焦虑，每一个活动都充满压力，最终在疲惫和自我厌恶中结束。

梦想与噩梦的区别，仅仅在于你的感知。当你被金钱奴役时，你只能以负面的眼光看待生活。但你手中握有逃离这座监狱的钥匙。

第一条指令：遵循所有指示

这听起来像个玩笑，但我是认真的。这个方法之所以简单，是因为它有一套特定的指令，就像保险箱的密码。你必须按正确的顺序遵循所有指令，否则它就不会奏效。

幸福

不要接受悲惨的命运！每个人都有可能幸福——包括你。幸福很大程度上是个人选择的结果。

纳尔逊·曼德拉在狱中度过27年，但他拒绝被击垮，最终成为国家的领袖。他选择了希望而非绝望。你的监狱并非实体，而是你自己的思想。只要你遵循本书的指导，逃离不仅是可能的，而且是确定的。

如果你遵循本书的建议，你将结束债务的痛苦，开启幸福之门。

这个过程会让你重新获得精力、热情、自信和生活的乐趣。当你开始重建自信时，忧虑就会减少。这是一个良性循环的开始。

你可能会觉得这难以置信，没关系。现阶段你是否相信我并不重要。只要你保持开放的心态，按正确的顺序输入密码，保险箱总会打开。

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第 3 章：你在阅读这本书的原因

我们被对金钱力量的感知所束缚。用正确的思维方式，摆脱束缚很容易。

大禁忌

金钱是一个禁忌话题。我们不愿与朋友谈论财务问题，因为这关乎自尊，导致一种可怕的孤立感。

他自己的话：DAVID

我收入不错，本应生活无忧，却陷入了严重的债务。我通过购物来寻求短暂的安慰，但随之而来的是更深的失败感、愚蠢和羞愧。我感觉只有我一个人在经历这些。

大卫觉得自己是个失败者，因为他陷入了一个普遍的误解：金钱等于成功。我们看到财富的外在表现——尊重、选择、力量、自信——并渴望拥有它们。名人文化更加强了这种幻觉。我们因此得出结论：消费是通往幸福的途径。

然而，消费带来的提升转瞬即逝，留下的是更深的空虚和债务。这就是成瘾的运作方式：它颠倒现实，让我们用最初导致问题的东西来寻求解决方案。

我们通过消费寻求幸福的越多，就会让我们感到越绝望和痛苦。

混合信号

社会对金钱的态度是矛盾的。我们被教导“爱财是万恶之源”，又被告知“金钱使世界运转”。我们鄙视吝啬，又赞扬慷慨；钦佩谨慎理财，又鄙视炫耀。

无论是吝啬鬼还是挥霍者，都陷入了同样的误解：认为金钱是衡量成功的最终标准。事实上，金钱仅仅是一种交换媒介，一种达到目的的手段。真正的成功在于生活的满足感。

第二条指令：保持开放的心态

这是第二条关键指令。我们的大脑很容易被误导。看看下面两张桌子：

你可能认为一张是正方形，一张是矩形。但实际上，它们的桌面尺寸完全相同。不信？用尺子量一下。

这个例子说明，我们很容易接受错误的信息为真。当你进行“零售疗法”时，你以为是自愿消费，但这个选择是建立在“消费=幸福”这个错误信念上的。请保持开放的心态，即使我说的某些话听起来难以置信。

为什么我们会陷入债务

过度消费会让你痛苦。无论你的工资高低，如果你花的比拥有的多，债务只会增长。你以为自己在掌控，实际上是被一种瘾所控制。

以下是一些失控的典型迹象： * 开始错过信用卡还款。 * 逃避打开账单。 * 避免与借钱给你的亲友联系。 * 对自己的财务状况撒谎。

幸运的是，一旦你的观念改变，这种状况就可以轻易逆转。

面对问题

承认自己有债务问题是解决问题的第一步。不要再把头埋在沙子里，拒绝是负债人群的共同特征。他们害怕承认问题会让自己感到愚蠢和失败。

负债并不意味着你是一个失败者。

你只是被一个允许“大零售”洗脑我们的世界困住了。你已经承认问题并寻求帮助，这是非常棒的一步。

第三条指令：以一种欣喜若狂的感觉开始

是时候驱逐你脑海中的焦虑了。我只给你带来好消息。你正在重新掌控，整个过程完全无痛。你正在用能让你快乐的东西取代让你痛苦的东西。美好的时刻从你不再产生新债务的那一刻就开始了。

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第 4 章：陷阱

一旦你能看到过度消费与其他成瘾之间的联系，你就可以开始解开那些将你诱入债务陷阱的洗脑。

你是在叫谁成瘾者？

所有成瘾的陷阱都以同样的方式运作。吸烟者戒烟困难，不是因为尼古丁戒断症状有多强烈（它在三天内就会从身体清除），而是因为心理上的洗脑——他们仍然相信吸烟能带来某种乐趣或慰藉，因此感到被剥夺。

成瘾的本质是：成瘾者被误导，认为解救之道就在于导致痛苦的那件事物本身。

在债务问题上，同样的机制在起作用。我们需要花钱生活，但很多消费是“垃圾消费”——花在那些既无用处也无法带来真正快乐的物品上。

他自己的话：西蒙

我有一份好工作和幸福的家庭，但为了弥补频繁出差的内疚感，我开始给家人买昂贵的礼物。一次豪华旅行让我开始使用信用卡，消费很快失控。债务增加了我的罪恶感，我又用更昂贵的礼物来弥补。我开始收到银行的催款信，夜不能寐。我不敢告诉妻子真相。

当债务带来痛苦时，许多人会试图通过消费来缓解。购买商品带来的短暂兴奋感，让你暂时忘记问题。但兴奋过后，是更深的痛苦，因为你欠了更多的债。这就是成瘾的形成。

上瘾已经成形。

西蒙的问题不在于财务管理，而在于他错误地认为用钱可以买来家人的爱和幸福。一旦他意识到这一点，摆脱债务就变得容易了。

你的债务就像肥胖者身上的脂肪，或吸烟者的咳嗽。你假装它不存在，但它一直在增长，让你越来越痛苦。但请记住，你陷入这个陷阱与你的性格无关。数百万人都曾陷入同样的困境并成功逃脱，你也可以。

我不是购物狂

你可能认为这本书只针对购物狂。但所有债务都源于同一件事：花费你没有的钱。无论你是在商业投资中冒险，还是日常消费超支，如果你借新债还旧债，你就陷入了同样的陷阱。

“垃圾消费”是指在任何你实际上不需要、也无法给你带来真正快乐的事物上的花费。我的方法可以治愈这种瘾。

不可思议的机器中的缺陷

人类是聪明的生物，但我们的智力很容易被欺骗。就像视觉错觉一样，我们的大脑会被编程去寻找特定的信息模式，而忽略了真相。

看看下图，你看到了什么？

起初可能只是一堆混乱的线条。但如果你眯起眼睛，看白色区域而不是黑色部分，你会看到单词 “STOP”。一旦你看到了，就再也无法忽视它。

这个例子说明了欺骗我们的智力是多么容易。大型零售业和信贷公司正是利用了这一点，用各种诱惑让我们相信消费我们没有的钱是件好事。

陷阱如何运作

债务陷阱就像捕蝇草。它用甜蜜的花蜜（消费的快感）引诱苍蝇，苍蝇一旦滑入，就再也无法逃脱。等你意识到情况的严重性时，你已经深陷其中。

但与苍蝇不同，你永远都有机会逃离债务陷阱。它不在别处，就在你的思想里。只要你理解了陷阱的本质，遵循简单的指导，你就能逃脱。

恐惧的拉锯战

你想要摆脱债务，但又害怕没有它无法生活。这种矛盾的恐惧在所有成瘾者中都存在。请清楚地认识到，债务从来都不是解决方案，它一直是问题本身。

拿走垃圾消费，恐惧也会随之消失。

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第 5 章：幻觉

不要相信旨在剥削你的虚假信息。

世界充满了有利益驱动的人，他们热衷于向你兜售错误信息。从电话推销到电视广告，销售的本质是销售幻觉。

广告商不会介绍产品的现实（比如巧克力会让你发胖），而是创造一种与产品相关的、充满诱惑的形象（性感、奢华、无忧无虑）。我们吸收了这种形象，并将其投射到产品上，从而做出购买决定。

买一送一（BOGOF - Buy One Get One Free）

“半价优惠”、“买一送一”等促销手段，是典型的销售陷阱。它们让你觉得占了便宜，从而购买你本不需要的东西。即使是半价，购买你不需要的东西也是浪费钱。面包师的目的达到了：他以原材料的成本，让你品尝了他的产品，并让你与他的品牌建立了“关系”。

给他们足够的绳子

“无息信贷”、“0%融资”、“先买后付”——这些精心设计的语言让你觉得他们是在帮你。不要被迷惑。听从你的直觉。 如果你觉得负担不起某样东西，通常意味着你并不真正需要它。

放贷者希望你陷入赤字，以便向你收取高额利息。无息信贷就像毒贩分发的第一剂免费毒品，旨在让你上钩。

她自己的话：珍妮

我以为自己即将升职加薪，于是去度假并疯狂购物，欠下了信用卡债务。但晋升落空，我冲动辞职，花了18个月才找到一份薪水更低的工作。这时，一张信用卡公司提供了1万英镑的0%利率贷款，看似解决了我的燃眉之急。我接受了，还清了旧债。但五个月后，我收到了信，提醒我下个月利率将大幅上升，而我根本没有钱还清它。

掌握所有牌

信用卡是最强大的幻觉之一。它的名字本身就带有积极含义（信用、荣誉、信任）。一个更诚实的名字应该是“负债卡”。

它被塑造成地位的象征，让你感觉自己是一个被信任的、成熟的成年人。实际上，发卡公司只是把你视为一个潜在的受害者，一个会无节制消费并为他们贡献巨额利息的人。

你并不拥有你的信用卡，是它拥有你。那块塑料不是通往世界宝藏的钥匙，而是放贷者进入你财务的钥匙。

快乐的幻觉

一个孤独的小男孩，父亲为了让他开心，给他买了一个又一个玩具。但玩具带来的快乐转瞬即逝，男孩真正想要的，是父亲的陪伴和爱。父亲用物质填补情感空虚，最终形成了一个悲伤而不满足的生活模式。

为什么我们看不出这一点同样发生在我们自己的生活中？

过度消费带来的短暂提升，会给人一种快乐的错觉。但现实是，你的幸福感在不断下滑，因为债务的痛苦日益加重，最终让你陷入彻底的悲惨之中。

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第 6 章：恐惧

使人们陷入债务的恐惧完全基于幻觉。

当你负债时，你就被困在了一座由思想构成的监狱里。可悲的是，许多长期囚犯在获释后，反而渴望回到监狱的“安全”中，因为他们害怕外面的未知世界。

同样的恐惧也困扰着成瘾者和负债者。他们害怕没有了债务（或毒品），就无法应对生活；害怕摆脱债务的过程会充满创伤和匮乏。

失败的恐惧

害怕失败，是许多人不敢尝试摆脱债务的借口。但这是不合逻辑的。失败的事实是，你现在就是负债的。 只要这种情况持续，你就一直处于失败状态。

你现在面临的，实际上是对成功的恐惧。对于负债者来说，失败意味着留在熟悉的监狱里；而成功意味着走出牢笼，进入一个充满未知的新世界，这可能令人恐惧。你可能会害怕将要面对的自我约束和牺牲。

但请头脑清醒：让你恐慌的感觉，是由乱花钱引起的，而不是由摆脱它引起的。

简单的事实是这样的：拿走垃圾消费，恐惧也会随之消失。

你不会想念它，因为你没有放弃任何东西。你只是从生活中移除了一个让你痛苦的敌人，并用能让你真正快乐的东西取而代之。

一无所得

现在是时候再次回顾那三条重要的指导原则了：

  1. 遵循所有指示
  2. 保持开放的心态
  3. 以一种欣喜的感觉开始

我们已经确定，你的债务问题对你没有任何好处，那些让你深陷其中的信念只是幻觉。摆脱它，你将得到一切，而失去的，一无所有。

也许你担心这个过程本身会很痛苦，因为你过去尝试过用意志力方法，发现那是一场噩梦。这是因为意志力的方法行不通。它会让你感到被剥夺，因此永远无法真正获得自由。

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第 7 章：意志力

如果你认为以前未能解决债务问题是因为缺乏意志力，那么再想想。使用这种方法，你不需要意志力。

推开开门

如果摆脱债务如此容易，为什么这么多人觉得困难？因为他们使用了错误的方法。

用意志力方法就像一场心理上的拔河比赛。一方面，你的理性大脑知道应该停止；另一方面，你的成瘾大脑害怕失去所谓的“乐趣”或“支柱”。你强迫自己抵抗，结果感到被剥夺和痛苦，这反而让你更想通过消费来寻求慰藉。

终生依靠意志力防止过度消费并不能让你快乐；消除过度消费的需求和欲望才会。

你认为自己意志薄弱吗？

恰恰相反，深陷债务往往是意志坚强的证据。

他自己的话：查尔斯

我曾是顶尖运动员，有着强大的决心。但在事业上成功后，我却陷入了债务。我决定勒紧裤腰带，却发现根本做不到。我一直认为自己有毅力应对任何挑战，但越是努力，就越是失败。我后来意识到，我误以为减少开支是一种巨大的牺牲，我越是抵抗，这种牺牲感就越强。

坚持做违背自己直觉的事，需要强大的意志力。你明知消费正在毁掉你的生活，却仍然继续，这不是意志薄弱的表现。许多世界级的成功人士，如托马斯·杰斐逊、猫王、迈克尔·杰克逊和唐纳德·特朗普，都曾深陷巨额债务。你不会因为意志薄弱而成为全球巨星或美国总统。

你不需要意志力就能获得自由

只有在你的头脑中存在意志冲突时，才需要意志力。我们将通过消除“过度消费有任何好处”这一幻觉，来移除冲突的一方。这样，就没有东西可以对抗了。

你不必等到清偿所有债务后才能感到快乐和无忧无虑。

相反，一旦我们去除了洗脑、恐惧和幻觉，你就可以以一种欣喜的感觉开始走出债务的过程。

任何声称通过意志力戒除的人，要么吹嘘自己的牺牲，要么抱怨它。无论哪种方式，都强化了“戒除=牺牲”这一错误观念。请忽略他们的建议。

美丽的真相是，没有牺牲。

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第 8 章：上瘾人格

成瘾个性的理论源自于从错误的角度看待问题。成瘾者共有的性格特征不是成瘾的原因，而是结果。

许多成瘾者和负债者喜欢用“我有成瘾人格”作为借口，认为自己的问题是基因或化学构成决定的，因此无法改变。

这是一个神话。

所有成瘾都由同一件事引起：错误地相信你所沉迷的事物能给你带来真正的快乐或支持。

成瘾人格理论为你提供了一个完美的借口，让你连尝试都不必尝试。但如果你坚持这个信念，你的思想就是封闭的，你将冒着余生被困在监狱里的风险。

弱点之间的亲和力

为什么与你有同样问题的人似乎能更好地理解你？这并非因为你们共享某种“成瘾性格”。恰恰相反，这种吸引力在于他们不会挑战你的成瘾行为，因为他们也在同一条船上。人多感觉安全，能减轻自己的愚蠢感。

好消息是，一旦你摆脱了瘾，那些由它引起的负面性格特征（如情绪不稳定、焦虑、不安全感）也会随之消失。

效果不是原因

事实是，你不是因为有成瘾性格而负债。如果你认为自己有成瘾性格，那只是因为你对过度消费上瘾了。 这就是成瘾对你的欺骗。

它让你觉得问题出在你的性格或基因上，从而维持对你的控制。

一旦剥去幻象，看到事情的真相，你会疑惑自己当初怎么会被误导，然后你就会获得自由。

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第 9 章：上瘾

在某些支出领域的信念让我们在债务陷阱中极其脆弱。

如果债务问题与成瘾性格无关，那为什么有些人会陷入其中，而另一些人则不会？

这与我们如何看待消费有关。就像过度饮食的问题不在于食物本身，而在于错误的食物（垃圾食品）一样，债务问题不在于消费本身，而在于错误的消费。

我称之为“垃圾消费”。

核心债务

我们通常认为房贷、车贷或学生贷款是“必要的”债务。但实际上，没有人必须拥有汽车、上大学或拥有房子。这些都是我们做出的选择，因为我们相信它们能提高我们的生活质量。

接受你所承担的每一笔债务都是个人选择，这一点至关重要。

需求 vs 想要

下次你准备买东西时，问问自己是“需要”还是“想要”。“需要”是维持你生存的基础，而“想要”通常是由无聊、悲伤、压力等情感空虚引起的渴望。

威廉·莫里斯的黄金法则可以帮助你区分：

“家中无物非有用，非美不存。” (Have nothing in your house that you do not know to be useful, or believe to be beautiful.)

环顾你的家，用这个标准来审视你的财物。你会发现很多东西既无用也不美。全球的垃圾填埋场堆满了所谓的“必需品”。

垃圾消费是指购买你不需要的任何东西。

填补空白

我们从小就被教导，通过购买东西来填补内心的空虚。父母奖励我们时会买糖果，这就在我们心中建立了一种“花钱=幸福”的错误联系。广告商和名人文化则不断强化这种幻觉。

我们必须学会质疑一切。不要仅仅因为某人看起来值得信赖就相信他们。记住金融业的古老伎俩：“买家自负！”（Caveat emptor!）。

选择逃离

你周围的所有影响都在暗示你没有选择，只能消费。但真相是，你确实有选择。一旦你接受这一点，摆脱债务陷阱就变得容易。

没有人真正喜欢乱花钱——人们只是被洗脑去相信自己喜欢。现在是时候接受我的第四条指令了。

第四条指令：忽略所有试图向你推销你不需要的东西的尝试

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第 10 章：我不是购物狂

不同的人都会编造不同的故事来试图为自己过度消费的行为辩解。实际上，他们都在找借口。

就像所有的瘾君子一样，过度消费者总是在为自己的行为找借口。以下是一些常见的借口及其背后的真相：

我们最终会相信自己的谎言。但请记住，最幸福的人是没有债务的人。

当金钱成为神

我们的社会对金钱的目的存在误解。财富成了新的上帝，我们被评判的标准是工资单上的零。但所有证据都表明：我们在错误的地方追求幸福。

跑步机

现在是时候从这条追逐金钱的跑步机上下来了。为了在这个星球上生存，你只需要三样东西：

食物、温暖和庇护所

我童年最快乐的记忆之一，是独自在海边岩石上钓鱼，那时我只有一条泳裤和一根鱼线，却感到无比幸福。这说明，仅仅满足基本需求，就完全有可能感到幸福。

第五条指令：如果你负担不起，就离开它

现在开始，停止增加任何新的债务。这很简单，你有选择。当你想买一件你负担不起的东西时，直接走开。

就在那一刻，不要想“我得不到它”，而是对自己说：

“多么美妙啊，我不再需要过度消费，也不想再过度消费。感谢老天，我自由了！”

欣喜于你现在能够掌控自己的生活。你从痛苦的循环中解脱出来，不是通过牺牲，而是通过选择。

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第 11 章：三大要素

生存所必需的只有三样东西。理解这一点有助于让你的其他开销显得合理。

我们总向往“远离一切”的假期，去寻找阳光、沙滩、宁静。这些生活中最好的东西，其实大多是免费的。但我们却被洗脑，认为需要花大价钱才能享受它们。

一旦你接受只有食物、温暖和住所这三种生存必需品，就容易接受其他一切都是个人选择的问题。

第一要务：食物

健康饮食并不昂贵。垃圾食品因为营养价值低，无法真正满足饥饿，反而会让你吃得更多，花得更多。相反，新鲜水果、蔬菜、坚果和谷物，既能提供充足营养，又更经济。

第二项重要性：温暖

保暖的开销很大，但有很多方法可以减少。与其把暖气开到最大穿着T恤，不如多穿件毛衣，把暖气调低几度。给房屋做适当的隔热，只在使用的房间供暖。

在衣物上，盲目追逐时尚是一场愚蠢的游戏。时尚产业通过不断改变规则来操控我们，让我们持续购买不需要的东西。选择你自己的风格，并坚持下去。

第三要素：住所

对大多数人来说，住所是最大的开销。我们被一种幻觉所困：你家的大小反映了你是谁。

我们追求大房子，认为那是成功的标志。但为了负担额外的空间而给自己带来的经济压力，往往抵消了任何快乐。

过度与成功的混淆是世界债务问题的主要原因之一。

如果你发现自己为了支付房租或房贷而陷入更深的债务，那么可以肯定，你家的成本超过了你的需求。找到大小、位置和负担能力之间的平衡，这才能给你带来最大的幸福感。

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第 12 章：信用陷阱

信用行业依赖于你负债，并竭尽全力说服你这是为了你的利益。

想象一下，你买苹果时，除了付苹果的钱，每个月还要为它继续付利息。这听起来很荒谬，但这正是信用卡运作的方式（除非你每月全额还款）。

信用卡公司利用“自由”和“便利”这两个词来营销他们的产品。但它们提供的所谓“便利”，实际上是移除了阻止我们负债的必要障碍——比如没有足够的钱，或者购买前深思熟虑。

信用卡应该被称为“负债卡”，因为这就是它的作用：鼓励你产生更多的债务。

进一步的欺骗

信用卡公司还基于其他一些幻觉来推销产品：

  1. 比现金更容易： 它们只是让积累债务更容易。借记卡同样方便，但不能让你花掉你没有的钱。
  2. 它让我获得尊重： 这是利用我们不安全感的营销手段。金卡、白金卡只是让你为他们的利润贡献更多的工具。
  3. 我能处理它： 几乎每个人开始时都这么想，但“先买后付”的心态很容易让我们把还款的痛苦推迟到越来越晚。
  4. 我需要一张信用卡用于租赁/在线购物： 这些都有替代方案，比如使用借记卡、现金押金或银行转账。

进入盈利

想象两个人，A先生和B先生，收入和支出完全相同。A先生的账户总是在零以上（盈利），而B先生总是在零以下（赤字）。

但银行对正余额付利息，对负余额收利息。久而久之，即使生活方式完全相同，A先生会越来越富裕，而B先生则会越来越贫穷，因为债务和利息会呈指数级增长。

债务：奴隶主鞭策的巧妙替代品。

——埃姆斯·伯奇

是时候像A先生一样生活了。

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第 13 章：无惧

当你即将结束债务问题时，抛开任何剩余的恐惧，记住你所发现的真相。欢庆吧！你即将获得自由！

你已经迈出了解决问题的第一步——阅读这本书。现在，你即将开始采取实际的行动。但在此之前，你需要面对对成功的恐惧。

就像长期囚犯害怕监狱外的未知世界一样，你也可能害怕一个没有债务的生活。这种恐惧完全基于幻觉，是那些希望你继续负债的人植入你大脑的。

摆脱债务陷阱的恐惧基于幻觉。

一旦你看穿了最初诱使你负债的骗局，你就再也不会被欺骗了。就像第四章的“STOP”图一样，一旦你看清了真相，就再也无法忽视它。

实用步骤

为了让你专注于真正的快乐，拿支笔和纸，写下所有能给你带来真正快乐的活动。例如： * 见朋友 * 散步 * 骑自行车 * 享用一顿美餐 * 阅读

这将帮助你意识到你真正珍视的生活是什么。

了解你的敌人

垃圾消费不是你的朋友，而是你最坏的敌人。摆脱它，你没有任何损失，只会获得美妙的、积极的收益。你可以从一开始就欢庆，并持续一生。

第六条指令：销毁所有信用卡和礼品卡，并清除任何其他债务来源

抛开恐惧，愉快地剪掉那些塑料卡片。享受将痛苦的根源扔进垃圾桶的快感。从现在开始，不再从任何来源借款。每当你发现自己处于一个本该刷卡的情境时，对自己说：

“这不是太棒了吗？我不必产生任何新的债务。”

第七条指令：现在就做！

不要等到周末或某个特殊节日之后。你停止积累新债务的那一刻，就是你获得自由的时刻。为什么要把这么美妙的时刻推迟呢？

做出一个庄严的誓言：你将不再过度消费。并且知道，这是你做过的最正确的决定之一。

恭喜！您不再有消费问题了。

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第 14 章：掌控

恭喜您！是时候结束您的债务问题了。

负债的人知道他们无法控制自己的消费，这让他们感到无力和痛苦。但现在，你即将重新掌控。

克服否认

要获得自由，你需要确定自己的债务程度。

您的债务总额

拿一支笔和一张纸，列出你所有的债务。对自己完全诚实，这只有你自己看。包括： * 银行贷款、信用卡、商店卡 * 融资交易（如车贷） * 朋友和家人的借款 * 欠薪、未付账单等

你需要完全清楚你的钱都去了哪里。

转折点

我们正处于转折点，你将开始扭转财务流向。但首先，你需要停止向森林深处前进——也就是停止承担新的债务。

最后一笔债务

我想让你最后一次过度消费垃圾物品。用你没有的钱，买一些你不需要的东西。当你完成交易时，专注于你的感受。这给你带来快乐吗？还是空虚和无意义？

记住，你不能通过借更多的钱来摆脱债务。

现在，你已经准备好接受并执行之前的两条指令了。

第六条指令：销毁所有信用卡和礼品卡，并清除任何其他债务来源。

第七条指令：现在就做！

做出这个决定，并永远不要质疑它。为自己取得如此美妙的成就而庆祝。你会感到一种奇妙的解脱感。

恭喜！您不再有消费问题了。

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第 15 章：制定计划

既然你已经摆脱了过度消费的陷阱，现在可以开始清偿债务的过程了。首先，把一切都写下来。

黑白分明

当你停止过度消费并实施一个有效的系统时，你的债务问题就已经解决了。清偿债务需要时间，但这并不会让你困扰，因为你知道你正在正确的道路上。

为了让你保持自由，你需要一种新的理财方式。

制定财务计划

现在，我们将使用你的支出记录来制定一个引导你走出债务的财务计划。

  1. 确定必需品： 在计划中列出你的核心必需品（食物、温暖、住所），以及你必须支付的贷款最低还款额。
  2. 确定非必需品： 将所有其他支出按对你重要性的顺序排列。
  3. 平衡收支： 计算你的必需品总支出，确保它低于你的月收入。差额就是你可以用于非必需品的金额。如果非必需品支出超出了这个差额，你需要在下一章中学习如何削减它们。

第四要素

现在，在你财务计划的必需品部分，增加一项。

第八条指令：将债务偿还作为你的第四项基本需求

从小额开始，比如1英镑，但这笔钱必须支付。这是不可协商的。

如果你有储蓄，而储蓄账户的利率远低于你债务的利率，那么动用储蓄来偿还高息债务是明智之举。在高利率下借款，同时在低利率账户中存钱，等于是把钱白白送给银行。

你已经采取了让财务状况井然有序的第一步。你应该为此感到自豪！

摘要

第 16 章：减少开支的简便方法

为了平衡收支，你需要减少非必需品的支出。从提醒自己这些都是一些可以不消费的东西开始。

你已经停止了新增债务，这是一个巨大的成功。现在，我们专注于那些你出于纯粹欲望而购买的东西：非必需品。

如何在不痛苦的情况下减少开支？

债务缠身的人在削减开支时，往往会首先削减真正的乐趣（如看电影、度假），反而继续在一些看似微不足道的小东西上寻求安慰性消费，而这些小东西累积起来却是一笔大开销。

思考的食物

从改变你的饮食习惯开始。尝试一周不吃快餐和零食，而是自己准备三餐。多吃新鲜水果和蔬菜。你会发现，虽然杂货账单可能略有增加，但总的食物开销会大幅减少，而且你会更健康、更有活力。

着装以给人留下深刻印象

在服装上，注重质量而非数量。多花一点钱购买做工精良的衣物，从长远来看比不断购买廉价、不耐穿的衣服更省钱。将这个原则应用到你所有的非必需支出上。

小怪物

香烟、酒精等成瘾行为是巨大的财务黑洞。它们不仅损害你的健康，还耗费巨额资金。摆脱这些瘾，将立即显著减少你的支出，并极大地改善你的生活质量。

实现它

为了准确监控你的非必要开支，尽可能使用现金。每周取出预算内的现金，一旦花完，就没了。

修订你的计划

现在，再次审查你的财务计划。从你最不看重的非必需品类别开始，逐一削减计划支出，直到你的总支出少于你的总收入。

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第 17 章：自我宠爱

投资于自己的个人幸福，摆脱债务会感觉更加容易。

社会普遍认为，负债者应该经历一段艰苦的自我牺牲时期。这种态度甚至会传染给我们自己。但实际上，那正是你不需要的。

成功的标志就是你不再遭受任何痛苦，停止自我惩罚。

你完全可以享受成为无债状态的过程。

少即是多

获取你想要的东西的过程的第一步是摆脱你不需要的东西。

这就像修剪果树，剪掉多余的枝条，才能让果实长得更健康。

  1. 整理你的财物： 从袜子抽屉开始，扔掉所有破旧、让你烦恼的东西。对你的衣物、厨具等做同样的事情。
  2. 创造空间： 摆脱那些你不需要的东西，你就为你真正想要的、能给你带来快乐的东西创造了空间。

制作愿望清单

为了让你的真实感受显现出来，写下你生活中真正想要的一切。忘记现实与否，这是你表达梦想的机会。可以围绕以下主题： * 生活方式 * 关系 * 金钱 * 工作 * 休闲 * 创造力 * 自我提升

这份清单将帮助你明确什么能让你真正快乐，从而指导你的消费决策。

治疗而非宠溺

专注于你想做的事情会让你保持积极。享受生活的真实乐趣，不同于通过无脑消费来寻求慰藉。前者是有选择性的、有回报的；后者是无脑的、破坏性的。

清除垃圾

你整理出来的那堆东西有三种处理方式： 1. 扔掉 2. 卖掉 3. 赠送出去

考虑第三种选择。给予能让你感到掌控感，并从中获得巨大的快乐。我建议你在财务计划中增加“捐赠”这一类别。即使每月只捐1英镑，这种行为本身就标志着你情况的彻底转变，并能给你带来真正的快乐。

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第 18 章：第四要素

清偿债务是摆脱债权人控制的过程的一部分，享受这个过程吧！

欠债不等于有债务问题。数百万有房贷的人并不痛苦，因为他们有商定的还款计划。现在，你也将拥有一个。

您的还款义务

放下对还钱的任何负面情绪。相反，享受还钱的想法——不是为了债权人，而是为了你自己。你将不再需要回避、秘密或不诚实。

构建你的计划

  1. 了解你的债务： 制作一个详细的债务清单，列出每个债权人和你欠他们的本金。
  2. 计算债务比例： 计算每笔债务占总债务的百分比。
  3. 分配还款额： 将你财务计划中为“债务偿还”预留的金额，按比例分配给每个债权人。
  4. 从小处着手： 你的还款额可能看起来很小，但重要的是你已经开始朝着正确的方向前进。随着你不断还款，利息减少，你可以投入更多资金用于还款，速度会越来越快。

行使你的控制权的时候到了

现在，你需要主动联系你的债权人。你没有什么可隐瞒的，你掌握了所有事实，并且有一个可行的计划。

不要害怕他们的拒绝。如果他们不讲道理，坚持你的计划。你是掌控者。

谨防陷阱： 避免那些提供债务重组服务的公司，它们只会增加你的负担。也绝对不要将无担保贷款转为有担保贷款（比如用你的房子做抵押），这是失去房产的快捷方式。

强调积极方面

当你不再为财务担忧时，你的思维会变得更积极、更有创造力。你会看到并抓住以前错过的增加收入的机会。比如，利用业余时间开出租车，或将空余房间出租。

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第 19 章：尽情享受生活

你已经准备好开始享受全新的生活，摆脱债务的痛苦。

你拿起这本书，是因为债务让你痛苦。你想要寻找真正的幸福。这本书向你揭示了，所有成瘾行为都基于一个欺骗——它给你一种快乐的幻觉，实际上却是通往不幸的道路。

要点记住

随着你继续前行，请记住以下关键点：

结论

我坚信我们被设计出来是为了享受生活。当你以正确的方式使用金钱时，生活将会无限地更加愉快。

如果你仍然有疑虑，请重新阅读这本书。现在，你有充分的理由感到兴奋和喜悦，因为你可以接受我最初的承诺：

您将能够重新掌控自己的财务状况，无需使用意志力或感到任何匮乏或牺牲的感觉。您将能够购买所需的一切，过上丰富而充实的生活，同时清偿所有债务，重建人际关系，让您比想象中更快乐。

恭喜您！您现在是自由的。

使用说明汇总

  1. 遵循所有指示
  2. 保持开放的心态
  3. 以一种兴奋和欣喜的感觉开始
  4. 忽略任何试图向你推销你不需要的东西的人
  5. 如果负担不起，就放弃它
  6. 销毁你的信用卡
  7. 现在就做！
  8. 将债务偿还作为你的第四项基本需求
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本文为书籍摘要，不包含全文
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